Кредиты
- Автор темы Snegyro4ka
- Дата начала
Кредит сам по себе неплох. Снегурка права: смотря на что брать. Если что-то по мелочи - DVD, сотовый - обременять себя кредитом вряд ли стоит, тем более что до кризиса телефоны быстро дешевели. Но и здесь: если уж очень хочется "здесь и сейчас" - ради бога: такие кредиты мелки, а значит, необременительны и проблем, как правило, не создают. Считаю, что кредиты надо брать на более стоящие вещи: машина, квартира. Машина: 1) копить долго, а так можешь купить уже сейчас (если зарплата позволяет) - очень соблазнительно; 2) машина может увеличить доходы (например, торговые агенты с авто получают на порядок больше, чем те, что ходят пешком; таксовать в свободное время). Квартира: 1) с учетом повышения цен (по разным оценкам до 100 % в год! Мне, правда, не вериться, но читала и такую цифру. Но даже 30-50 % в год -тоже много) никогда не накопишь, если рост зарплаты не опережает рост цен; 2) если какое-то жильё уже есть, то кредитное бремя за счет стоимости старого жилья резко снижается; 3) если вообще ничего нет, то ты ничем и не рискуешь: с нуля начал - нулем и закончишь в самом "страшном" случае! К тому же кризисная ситуация (в стране или лично твоя) случится не через месяц, а значит, ты какую-то часть кредита уже выплатишь, а с учетом роста стоимости квартиры могут ещё и остаться какие-то деньги; 4) даже в условиях кризиса и массовых невозвратов кредитов выгон людей из ипотечных квартир массовый характер не приобрел (скорее даже наоборот - единичные случаи), да и государство пытается помочь! Пусть несильно, но все таки. А если кризис лишь личный (до или после кризиса), то тут тем более банку обременительно выселять, устраивать торги, продавать и т. д. Проще реструктурировать долг, изменить его условия, но получить деньги и проценты сполна; 5) чаще всего - это единственная возможность решить свой квартирный вопрос, который испортил не только москвичей (мне известен случай, когда родной брат отказывал в прописке родному брату в муниципальной квартире, чтобы потом, после смерти матери (ответственный квартиросъёмщик), не делить с братом эту квартиру!).
Главное где и как брать кредиты и адекватно оценивать свои фин. возможности. Как показывает этот кризис, государство помогает банкам с гос. участием, может поэтому такие банки более лояльны к заёмщикам, попавшим в кризисную ситуацию. Отсюда - брать кредит лучше в банке с гос. участием: Сбер, ВТБ, Россельхозбанк и т. д. (таких, по-моему, 6). К тому же в Сбере и ВТБ 24 до кризиса ставки по потребкредитам были одни из самых низких, если ни самые низкие. Ежемесячный платеж должен быть не более 25 %, максимум 30 % зарплаты, но чем меньше, тем лучше. Банки в своих расчетах исходят из 40-50 % зарплаты, но лучше иметь запас - мало ли что. Если кредит берется на срок больше 1 года, то лучше ещё и оценить свою зарплату: если она максимальна или близка к этому в твоей сфере по региону (например, средняя зарплата рядового юриста 15000, а ты получаешь 20000-25000), то в случае потери этой работы (а за время более 1 года может случиться все, что угодно), ты такую зарплату уже вряд ли найдёшь, а значит, твои доходы могут упасть и можешь оказаться не в состоянии платить кредитный платёж в первоначальном размере! Это "-". И наоборот: у тебя стаж больше 5 лет, а ты получаешь среднюю зарплату (или даже ниже), то со временем ты можешь получать больше (хотя, конечно, и не обязательно). Это будет уже "+". Но это всё помимо эффективной ставки, которая включает в себя не только процент годовых, но и разовые, и ежемесячные комиссии. А по автокредитам ещё и страховка, а по ипотеке вдобавок ко всему ещё и различные сборы: оценка, нотариус и т. д. Но и это лишь минимум, на что следует обращать внимание.
Всё выше сказанное - исключительно моё личное мнение.
Главное где и как брать кредиты и адекватно оценивать свои фин. возможности. Как показывает этот кризис, государство помогает банкам с гос. участием, может поэтому такие банки более лояльны к заёмщикам, попавшим в кризисную ситуацию. Отсюда - брать кредит лучше в банке с гос. участием: Сбер, ВТБ, Россельхозбанк и т. д. (таких, по-моему, 6). К тому же в Сбере и ВТБ 24 до кризиса ставки по потребкредитам были одни из самых низких, если ни самые низкие. Ежемесячный платеж должен быть не более 25 %, максимум 30 % зарплаты, но чем меньше, тем лучше. Банки в своих расчетах исходят из 40-50 % зарплаты, но лучше иметь запас - мало ли что. Если кредит берется на срок больше 1 года, то лучше ещё и оценить свою зарплату: если она максимальна или близка к этому в твоей сфере по региону (например, средняя зарплата рядового юриста 15000, а ты получаешь 20000-25000), то в случае потери этой работы (а за время более 1 года может случиться все, что угодно), ты такую зарплату уже вряд ли найдёшь, а значит, твои доходы могут упасть и можешь оказаться не в состоянии платить кредитный платёж в первоначальном размере! Это "-". И наоборот: у тебя стаж больше 5 лет, а ты получаешь среднюю зарплату (или даже ниже), то со временем ты можешь получать больше (хотя, конечно, и не обязательно). Это будет уже "+". Но это всё помимо эффективной ставки, которая включает в себя не только процент годовых, но и разовые, и ежемесячные комиссии. А по автокредитам ещё и страховка, а по ипотеке вдобавок ко всему ещё и различные сборы: оценка, нотариус и т. д. Но и это лишь минимум, на что следует обращать внимание.
Всё выше сказанное - исключительно моё личное мнение.
Михаил
Форумчанин
Брал. Регулярно и по 3 кредита сразу.
Но все по мелочи. По 30-60 000. Не больше.
Копить долго, а так раз и прикупил кучу всякости.
Но все выплатил до кризиса и больше не влезал, хотя регулярно звонят предлагают и кредитные карты приходят от каких-то левых банков.
Кредит это очень удобно. :smile:
Но все по мелочи. По 30-60 000. Не больше.
Копить долго, а так раз и прикупил кучу всякости.
Но все выплатил до кризиса и больше не влезал, хотя регулярно звонят предлагают и кредитные карты приходят от каких-то левых банков.
Кредит это очень удобно. :smile: